KB증권 계좌 개설 및 한도제한계좌 해제 방법 (필요 서류, 주의 사항)

KB증권 계좌 개설 방법

• 비대면 또는 대면으로 KB증권 계좌 개설이 가능함.
• (비대면의 경우) 모바일 KB증권 앱 설치 후 진행하면 됨. 다만, 모바일 신분증의 경우는 수월하게 진행할 수 있을 것으로 판단되오나 모바일 신분증이 아닌 경우에는 신분증 준비 + 얼굴인식이 필수임.※ 얼굴인식이 보기보다 쉽지 않음. 과거의 신분증의 사진과 동일함을 인증하는 얼굴인식인데, 과거와 현재의 나는 다른 부분이 있을 수 있으며 고객센터에 전화해도 신분증과 비슷하게 나오게 나오도록 잘해보라는 말밖에 해줄 수 없는 형태임.
• (대면의 경우) 모바일 신분증이 없는 경우, 얼굴인식이 안 되는 경우 KB증권 영업점에 방문하여 계좌개설을 진행해야 함.
  ※주의 사항: 신분증 상 주소지 관할 또는 직장 주소와 가까운 지점에 방문해야 한다고 답변받음. 다만, 완벽하게 정해진 관할 영업점은 없는 것으로 생각됨(`A 주소는 무조건 B영업점에서 해야 한다`라는 정확한 기준은 없다고 생각함)
• -중요!: 신분증은 당연히 필수 지참 필요함.

출처: KB증권 앱

한도제한계좌란?

• 24년 8월부터 금융거래목적 확인제도가 시행되어서, 한도제한계좌로 개설된다고 안내받음(고객센터).
• 실제로 금융거래목적에 따라 개설 후 사용하는지에 대해서 확인이 되면 제한을 풀어주는 사항으로 인지됨.
• 한도제한금액: 
  -창구 이체/송금/출금: 1일 300만 원
  -ATM 이체/송금/출금: 1일 100만 원
  -전자금융거래 이체/송금/출금: 1일 100만 원

한도제한계좌 설정 안내, 출처: 카카오톡 KB증권 채널

한도제한계좌 해제 방법 

• 자동해제와 수동해제 中 선택해서 진행할 수 있음
• (자동해제) KB증권에서 정한 투자 기준을 충족하면 다음날 자동으로 해제됨. 다만, 해당 기준은 고객에게 알려주지 않음. 고객의 입장에서는 무작정 기다려야 하는 상황임. 고객센터, 영업점 직원들도 알 수 없는 상황이라고 함.
                ※ 입금은 자유로움 다만, 출금 시 한도 제한이 있어서 돈이 묶일 수 있는 경우가 생길 수 있어서 급작스럽게
                    돈이 필요한 경우가 발생할 수 있는 경우에는 이 사항을 주의해서 이용해야 함.
• (수동해제) 금융거래목적이 주식 거래인 경우에는 타 금융기관의 `거래내역서 3개월 이상(매매거래내역 여러 건 이상),  잔고증명서(몇백만 원 이상)`에 대해서 발급(직인 포함) 받아서 제출해야 함. 
• 타 금융기관 앱에 들어가서 거래내역서, 잔고증명서를 검색하시면 증명서를 발급할 수 있음.
  - 영업점을 방문해서 계좌를 개설한 경우, 비대면으로 서류 제출 등은 어려우며 해당 영업점에 방문하여 다시 신분증을 확인하고 거래내역서 3개월 이상, 잔고증명서를 인쇄해서 제출해야 함. 
  - 안타까운 점은 주식 거래가 많은 사람의 경우 3개월의 거래내역서만 출력해도 몇십 장이 됨. 해당 사항은 영업점에 연락해서 해당 영업점에 메일을 송부하고 내방하는 것으로 협의하는 것도 방법으로 생각됨.
  
  ※ 자동 해제된 사례에 대해서 고객센터에 문의했을 때 답변 준 사례
     1) 공모주 청약하여서 자동해제된 경우가 있음
     2) 주식거래를 하다가 자동해제된 경우가 있음이라고 말씀주심.
  ※ 인터넷상 자동해제된 사례는 주식거래를 500만 원 이상 한 경우 자동해제 등

주의 사항

• 처음 비대면으로 계좌를 개설하는 경우 비대면으로 한도제한계좌 해제 등 업무를 진행할 수 있으나, 모바일 신분증이 아닌 경우 신분증과 얼굴인식 필요함. 얼굴인식이 잘 안 되는 사례 많다고 판단되며 얼굴인식이 안되면 무조건 영업점 방문해야 함.(물론 모바일 신분증을 만들어도 됨)
• 처음 대면(영업점 이용)으로 계좌를 개설한 경우 대면(영업점 방문)으로 한도제한계좌 해제 등 업무를 진행해야 함.
  (무조건 방문, 이메일 등으로 서류 제출 처리 불가로 답변받음)
• 한도제한계좌 자동해제에 대한 정확한 기준은 전산화되어 있는 것으로 판단되오나 고객에게 명확한 안내가 없음.
  고객에 입장에서는 무작정 기다려야 하는 부분이 있음. 다만, 수동해제를 이용할 수 있으나 영업점을 방문하거나 해제되는데 시간이 소비되는 점을 유념해야 함
• 입금은 한도 없고, 출금/이체에 한도가 있음. 돈이 묶일 수 있으므로 큰돈이 필요한 사항이 발생할 우려가 있는 경우
  주의해야 하며 특히, OTP보안매체를 등록하는 경우 모바일 KB증권 앱 상에 이체한도는 1회에 1억 원 한도, 1일 최대 5억 원 한도로 표시가 되나 실제 이체를 해보면 한도제한계좌라는 안내와 함께 이체한도가 제한되므로 주의해야 함.
  ※ 해당 내용에 대해 영업점 직원과 이야기해 본 결과 앱 상에서는 이체한도가 1회 1억 원 한도, 1일 최대 5억 원으로 (OTP보안매체 등록) 표시되더라도 한도제한계좌이므로 이체한도는 한도제한계좌용으로 제한되어 있다고 답변받았으며, 앱 상에서 고객이 내 계좌가 한도제한계좌인지, 이체한도가 제한되는 것을 어디서 확인*할 수 있냐고 물었는데 앱상에서는 확인 불가하다고 답변받음. *이체를 실행하는 마지막 단계에서 안내 문구가 뜨고 그때 한도제한계좌이며 이체한도가 제한됨을 확인할 수 있음. 
• 주의 사항을 참고하시어 돈이 묶이거나, 불편한 점이 발생하지 않도록 하시면 좋을 것 같습니다.

KB증권 앱 상 이체한도 표시(OTP보안매체 등록 시), 출처: KB증권 앱

 

 

이체하기 버튼을 누른 후 이체금액 제한 안내 표시, 출처: KB증권 앱

 

//이상//

 

이 글은 작성자 본인의 개인적인 경험과 학습을 바탕으로 작성된 기록물이며, 사실과 다른 내용이 포함될 수 있으며 정보의 정확성이나 완전성을 보장하지 않습니다. 단순 참고용으로만 활용해 주시기 바랍니다.